Публикует Рыбалов Константин Александрович

Вестник ассоциации заслуженных врачей Российской федерации № 4(6) 2008

В настоящей статье речь пойдет о страховании, о страховании как жизни и здоровья медицинских работников, так и риска их профессиональной ошибки.

Для начала определимся с понятиями и адаптируем их применительно к сфере здравоохранения. Страхование представляет собой отношения по защите интересов работников здравоохранения, а также учреждений здравоохранения при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками (юридическими лицами, получившими лицензию на осуществление страховой деятельности) из уплаченных страховых взносов, а также за счет иных средств страховщиков. Существует два вида страхования: обязательное и добровольное. Договоры добровольного страхования могут заключаться вне зависимости от наличия или отсутствия договора обязательного страхования. Случаи обязательного страхования предусматриваются законом.

Применительно к сфере здравоохранения предусмотрено обязательное страхование жизни и здоровья медицинских работников в случае, если их деятельность связана с угрозой причинения вреда указанным объектам (статья 64 Основ Российской Федерации по охране здоровья граждан). Перечень должностей, занятие которых связано с угрозой жизни и здоровью утвержден постановлением Правительства Российской Федерации от 3 апреля 2006 года № 191. Размер и порядок обязательного страхования определяется органами власти соответствующего уровня. Если речь идет о федеральных учреждениях здравоохранения, то таким органом является Правительство Российской Федерации, если о региональных, то утверждают размер и порядок обязательного страхования государственные органы субъекта Российской Федерации, если же учреждения здравоохранения муниципальные, то определение указанных вопросов возлагается на органы местного самоуправления.

Итак, что касается страхования жизни и здоровья медицинских работников, то мы видим предусмотренную законодателем обязанность по обязательному страхованию жизни и здоровья, возложенную на вышеупомянутые органы власти. Что же до риска профессиональной ошибки медицинских работников, то обязательного его страхования законодатель не предусматривает. Хотя предоставляет право медицинским работникам на страхование профессиональной ошибки, в результате которой причинен вред или ущерб здоровью гражданина, не связанный с небрежным или халатным выполнением ими профессиональных обязанностей (статья 63 Основ Российской Федерации по охране здоровья граждан).

По сути своей, страхование риска профессиональной ошибки - это страхование ответственности за причинение вреда третьим лицам, регламентированное статьей 931 Гражданского Кодекса Российской Федерации. А значит, застраховать возможный риск причинения вреда в ходе профессиональной деятельности медицинского работника может как он сам, так и иное лицо, то есть медицинское учреждение. В связи с тем, что нормы об обязательном страховании риска профессиональной ошибки медицинских работников отсутствуют, то сектор медицинских работников, осуществляющих свою деятельность в государственных и муниципальных медицинских учреждениях, практически выпадает из сферы рассматриваемых отношений.

Выпадает он из-за того, что указанные учреждения не берут на себя обязанность по страхованию риска профессиональной ошибки своих медицинских работников, а сами работники договоры такого страхования не заключают, зачастую в силу незнания о возможности и порядке заключения таковых. Поэтому в настоящее время риск профессиональной ошибки медицинских работников страхуется только частными медицинскими учреждениями. То есть лишь небольшая часть работников медицины защищена от неблагоприятный имущественных последствий (необходимости удовлетворения исковых требований пациента), наступающих в случае профессиональной ошибки, несвязанной с небрежным или халатным выполнением своих обязанностей.

Однако существующую ситуацию можно исправить и увеличить количество защищенных медицинских работников. Видится, как минимум, три варианта решения проблемы. Для реализации двух из них достаточно действий самих медицинских работников, для воплощения в жизнь третьего необходимо вмешательство государства. Вмешательство государства заключается в закрепление на законодательном уровне обязательного страхования риска профессиональной ошибки медицинских работников. Этот вариант наиболее сложный. Следующий способ решения проблемы – это заключение договора страхования ответственности за причинения вреда (страхования риска профессиональной ошибки) самим медицинским работником. Порядок заключения договора добровольного страхования урегулирован главой 48 Гражданского Кодекса Российской Федерации. И еще один вариант, который представляется наиболее эффективным, это создание обществ взаимного страхования самими медицинскими работниками. В соответствии с законодательством (с Гражданским Кодексом Российской Федерации, федеральным законом «О взаимном страховании») допускается создание обществ взаимного страхования, объектом страхования которых будут имущественные интересы членов общества, связанные с обязанностью возместить причиненный другим лицам вред. То есть в рассматриваемом нами случае, интересы связаны с обязанностью возместить вред пациенту, причиненный профессиональной ошибкой медицинского работника. Общество представляет собой некоммерческую организацию, единственная цель которого защищать своих членов при наступлении страховых случаев. Членство в обществе требует внесения страховых взносов, сумма которых определяется самим же обществом. Очевидно, что сумма страховых взносов несопоставимо мала по сравнению с суммой, которую придется выплатить пациенту в случае удовлетворения его исковых требований.

Все, что нужно для реализации предложенных вариантов (за исключением того, который требует государственного вмешательства) – это активная жизненная позиция медицинских работников, желание быть защищенным и действия самих работников, которые возможны и реальны в рамках нынедействующего законодательства.