Людмила Коваль, редактор отдела «Личный счет»

Ведомости.

23.03.2010, 12:49

Столкнувшись в начале прошлого года с дефицитом ликвидности, банки на перебой стали предлагать гражданам необыкновенно выгодные условия вложений. Даже крупные банки принимали на депозиты небольшие суммы под сверхвысокие ставки — 18-20% годовых в рублях, сулили возможность пополнения в течение всего срока действия вклада, порой нескольких лет, обещая при этом досрочное расторжение почти без потери процентов и проч. Но теперь, когда банки набрали денег и зачастую не могут их выгодно разместить, а доходность депозитов снизилась в 1,5-2 раза, им все равно приходится принимать средства клиентов на кризисные депозиты с пополнением и выплачивать обещанные в 2009 г проценты.

Однако к огорчению вкладчиков, некоторые банки все же успели подстраховаться от притока новых денег. К примеру, Абсолют банк еще в кризис сумел включить в договор вклада «Верный процент» пункт, позволяющий ему в любой момент ограничить пополнение действующих депозитов. Об этом рассказал вкладчик банка Михаил Шмырев, который в начале марта попытался увеличить сумму на депозите, открытом еще прошлой весной под 17,5% годовых, но получил отказ. Ему объяснили, что осенью Абсолют вел ограничение на период пополнения этих вкладов и распространил его на действующие договоры.

«Договор банковского вклада “Верный процент” предусматривает условия пополнения согласно таблице ставок, действующей на дату совершения операции, то есть пополнения», говорит начальник управления депозитных продуктов Абсолют Банка Елена Новикова. По ее словам, с 27 октября 2009 года пополнение по депозиту «Верный процент» допускается до середины срока вклада. Действительно, теперь об этом написано над упомянутой таблицей на сайте банка.

«Подписывая договор, я обратил внимание на этот пункт, но счел его ничтожным, поскольку фактически речь шла об одностороннем изменении банком условий вклад, что противоречит Гражданскому Кодексу. Я и предположить не мог, что банк с иностранным капиталом так им воспользуется», недоумевает вкладчик.

В ответе на жалобу клиента банк также ссылается на статью 29 закона «О банках и банковской деятельности», которая, пишет банк, «не содержит запрета на одностороннее изменение условий пополнения вклада».

Член Правления КонфОП Диана Сорк не видит нарушения законодательства в действиях банка. Формального запрета изменять условия договора не связанные с процентной ставкой в ГК не содержится, соглашается она с банком. К тому же при подписании договора человек согласился с этими условиями, и процедура изменения условий договора была соблюдена, добавляет Сорк.

А вот Самвел Караханян из коллегии адвокатов «Барщевский и Партнеры», поддерживает вкладчика, ссылаясь на более общую законодательною норму — статью 310 ГК РФ, не допускающую односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом. По его мнению, действия Абсолют банка следует оспаривать в суде.

Беда лишь в том, что вкладчику обращаться в суд в данном случае, похоже, не имеет смысла. Ведь даже если суд вынесет положительный вердикт, к тому времени срок вклада скорее всего истечет, и пополнять будет просто нечего.

А какие «сюрпризы» в арсенале вашего банка?